00:00:00: Ein Podcast funkboerse social.com hallo Christian vom Podcast für junge Anleger jeden Alters,

00:00:07: im heutigen Podcast liest euch meine Kollegin leer ein paar Seiten aus dem Buch money Queens der Geld Plan für Chaos Göttinnen von Meike Schreiber und Angelika Slavik vor und zwar zum Thema EHE mit freundlicher Freigabe vom Verlag Edition a,

00:00:22: und los geht's hier können Niederehe.

00:00:26: Viele Menschen machen sich keine Gedanken über die wirtschaftlichen Seiten einer Ehe was gleichzeitig wirklich romantisch und absolut unverantwortlich ist.

00:00:35: Juristisch betrachtet ist eine Heirat so etwas wie der Beginn eines Vertragsverhältnisses.

00:00:41: Bloß mit dem Unterschied dass beiden Partnern oft gar nicht klar ist was sie da eigentlich gerade unterschreiben,

00:00:47: grundsätzlich gibt es drei Aspekte die im Zusammenhang mit der Ehe wichtig sind Steuern Vermögen und Altersvorsorge.

00:00:55: Steuern in Deutschland ist der Gesetzgeber begeistert wenn sie heiraten.

00:01:00: Und belohnt sie das halt mit Steuervorteilen das funktioniert zunächst über das sogenannte Ehegattensplitting das bedeutet dass sie zu versteuernden Einkommen beider Partner zu nicht zusammengerechnet und dann halbiert werden.

00:01:14: Von diesem halben Betrag wird die Einkommensteuer berechnet die dann wieder verdoppelt wird das klingt nach einem absoluten Rechenspiel kann unterm Strich aber einige 1000 € Ersparnis im Jahr bedeutet.

00:01:27: Die Größe der Einkommensunterschiede.

00:01:30: Desto größer der Einspareffekt das Modell subventioniert also eigentlich veraltete Rollenbilder was ärgerlich ist aber natürlich müssen sie es trotzdem aus wenn es ihnen Vorteile bringt.

00:01:41: Steuererklärungen sind der beste mögliche Ort für Pragmatismus,

00:01:45: in Deutschland werden beide Ehepartner nach der Hochzeit außerdem automatisch eine andere Steuerklasse zugeteilt,

00:01:52: wann rutscht also von der Steuerklasse 1 in die Steuerklasse 4 was zunächst aber nicht viel verändert.

00:01:59: Wenn allerdings nur einer der Eheleute einen Job hat oder einer von beiden sehr wenig verdienen kann man das zweimal Steuerklasse 4 auf einmal Steuerklasse 3 und einmal Steuerklasse 5 wechseln.

00:02:10: In Steuerklasse 5 hat man viel höhere Abzüge dafür hatte gut verdienende Partner in Steuerklasse 3 niedrige Abzüge was unterm Strich zu nächsten monatlich zu einem höheren Einkommen führt Steuern sparen kann man nicht.

00:02:25: Denn am Ende wird über die Steuererklärung abgerechnet.

00:02:29: Man muss also unter Umständen etwas nachzahlen oder erhält etwas zurück außerdem ist in Steuerklasse 5 gerade für Frauen aus frustrieren wenn Sie die mit dem geringeren Einkommen sind,

00:02:40: dann von dem harte shifted in verdins bleibt netto auf kaum noch etwas übrig wogegen der Gehaltszettel das Herrngarten übrig ausfällt,

00:02:48: auf dem Papier sieht es dann also so aus als lohnt es sich kaum überhaupt arbeiten zu gehen was eine fatale Fehleinschätzung ist.

00:02:56: Denn Lohnersatzleistungen wie Arbeitslosen oder Elterngeld orientieren sich am Nettoverdienst nicht am Bruttogehalt wär also wegen der falschen Steuerklasse nett ist er viel weniger verdient bekommt im Bedarfsfall auch weniger Unterstützung,

00:03:11: falls Sie also Steuerklasse 5 gewählt haben und schwanger werden sollten Sie sofort die Steuerklasse wechseln noch bevor sie ihre entfernte Tante Erna anrufen und von dem Baby zu erzählen.

00:03:22: Sie haben es jetzt eilig denn sie sollten mindestens sieben Monate vor Beginn des Mutterschutzes die Steuerklasse gewechselt haben damit die Finanzämter diesen Wechsel akzeptieren.

00:03:32: Noch ein Nachteil von Steuerklasse 5,

00:03:35: damit signalisieren Sie Ihrem Arbeitgeber überdeutlich dass es in dem Haushalt wahrscheinlich noch ein zweites höheres Einkommen gibt wenn ich Firma sparen muss und Leute entlässt,

00:03:46: kann sie also davon ausgehen dass sie kein Härtefall sind dem man eine besonders hohe Abfindung zahlen müsste das ist zumindest der tegischer Nachteil.

00:03:55: In Österreich haben sie diesen ganzen Ärger übrigens nicht EHE oder keine Ehe macht hier für die Steuer kaum einen Unterschied,

00:04:03: Vermögen grundsätzlich behält jeder der Ehepartner das Vermögen mit dem Erde sie in die Ehe geht,

00:04:10: es ist ein weit verbreitetes Missverständnis dass im Fall einer Trennung automatisch das Geld geteilt wird.

00:04:18: Das stimmt nicht man haftet auch nicht für die Schulden die einer der Eheleute mitbringen.

00:04:23: Abbe Eheschließung lebten allerdings in einer sogenannten Zugewinngemeinschaft das bedeutet dass alles was die Paten ab dem Momente Hochzeit verdienen als gemeinsam erwirtschaftet betrachtet wird und das wird dann Unfall an Trennung geteilt.

00:04:39: Ehepaare sind zudem verpflichtet und füreinander zu sagen.

00:04:43: Wenn einer seinen Job verliert oder aus gesundheitlichen Gründen teilweise nicht arbeiten kann in Deutschland kann zudem wenn einer der Ehepartner gesetzlich krankenversichert ist der andere und Umständen kostenlos mitversichert werden.

00:04:57: Wenn Sie während der Ehe eine Immobilie kaufen sollten Sie unbedingt darauf achten dass sie beide als Eigentümer im Grundbuch eingetragen sind,

00:05:05: steht doch nur ein Ehepartner gehört das Haus und Umständen auch bei einer Scheidung ihm alleine dokumentieren sie außerdem wer wie viel zur Finanzierung der Immobilie beigetragen hat,

00:05:16: lesen Sie dazu auch das Kapitel über Immobilien ab Seite 151.

00:05:21: Altersvorsorge hier gilt das gleiche Grundprinzip wie bei der Zugewinngemeinschaft die in der Ehezeit erworbenen Ansprüche für die Altersversorgung werden geteilt,

00:05:32: wenn es nicht an den Ehevertrag gibt da eine andere Regelung vorsieht.

00:05:36: Davon profitiert derjenige der weniger verdient und weniger in die Rentenkasse oder in eine Lebensversicherung eingezahlt hat.

00:05:45: Stirbt nach der Scheidung einer der früheren Eheleute kann der überlebende sich in der gesetzlichen Rentenversicherung abgetrennte Rentenansprüche unter Umständen auch sein eigenes Rentenkonto zurückbuchen lassen,

00:05:58: das ist zugegeben ein bisschen makaber aber wirtschaftlich vernünftig.

00:06:02: Möglich ist das wenn der frühere Ehepartner noch nicht mehr als drei Jahre Rente aus den übertragenen anrechnen bezogen hat in Österreich bleiben die Pensionsansprüche durch eine Scheidung unberührt.

00:06:14: Schönheiten und Tücken eines Ehevertrag.

00:06:18: Der größte Vorteil der an einen Ehevertrag abzuschließen ist die Tatsache dass sie dann vor der Ehe gezwungen sind offen über ihre Erwartungen und ihre Lebensplanung anzusprechen,

00:06:29: so gesehen kann der Abschluss eines Ehevertrag sondern erster Beitrag der zu sein dass sie niemals brauchen werden,

00:06:36: weil sie heikle Punkte schon geklärt haben bevor sie sich in Tüll und Taft geschmissen und ewige Liebe geschworen haben,

00:06:43: sie sollten sich also unbedingt in Hinblick auf einen Ehevertrag beraten lassen selbst wenn sie dann zu dem Schluss kommen dass sie auf einen Vertrag verzichten können oder wollen ist die Ausgangslage jedenfalls geklärt,

00:06:55: davon profitieren Sie als Paar auf jeden Fall.

00:06:58: Die beste Form der Absicherung ist natürlich durch ein eigenes Einkommen finanziell unabhängig zu sein wenn Sie sich für einen anderen Weg entscheiden und für Kinder und Haushalt zu Hause bleiben,

00:07:09: sollten Sie unbedingt vertraglich festlegen wie groß der finanzielle Ausgleich für die Familienarbeit ist,

00:07:15: das klingt vielleicht unromantisch aber für ein Arbeitgeber arbeiten sie ja schließlich auch nicht gerade das nicht wahr.

00:07:21: Und Kinderhaus und Sozialleben zu organisieren ist mindestens so anstrengend wie ein bezahlter Job in so einem Vertrag könnten sie z.b. geregelt sein.

00:07:31: Dass der verdienende Partner im Falle einer Trennung einen längeren Ehegattenunterhalt bezahlt es ist gesetzlich vorgeschrieben ist als Ausgleich dafür dass der andere beruflich zurückgesteckt hat.

00:07:42: Ein Ehevertrag hat allerdings auch seine Tücken.

00:07:45: Die größte ist das Ehevertrag nur ein Spiel kommen wenn einer der Partner sehr vermögend ist und die Einkommensunterschiede besonders groß sind.

00:07:54: Topverdiener versuchen dann mitunter sicherzustellen dass sie im Falle einer Trennung nicht zuviel abgeben müssen,

00:08:00: verliebt und Hormone überflutet unterschreiben deshalb gerade Frauen oft Eheverträge die für sie starke Nachteile bedeuten können.

00:08:09: Wenn Sie einen Vertrag abschließen ist es deshalb absolut unerlässlich,

00:08:13: dass sie sich anwaltlich beraten lassen nicht von einem gemeinsamen Notar sondern von einem Anwalt der ausschließlich ihre Perspektive vertritt.

00:08:22: Den Vertragsentwurf sollten Sie mindestens zwei Wochen vor der Unterschrift zur Begutachtung bekommen damit der Anwalt in genau prüfen und eventuelle Änderung verlangen kann,

00:08:33: und die Vertragsangelegenheiten sollten zudem spätestens zwei Wochen vor der Eheschließung final geregelt sein sie sollten ja nicht unter Zeitdruck etwas unterschreiben dass sie Jahre später wie möglich in existenzielle Schwierigkeiten bringt.

00:08:47: Und dann hervorragende Ehemann wie sie ihn ausgesucht haben würde das auch niemals von ihnen erwarten richtig.

00:08:54: Die Kunst der eleganten Scheidung wir konstatieren es hat ihnen doch nicht gefallen mach dir nichts das wichtigste Verrat tragen Sie das mithalten.

00:09:05: Eine ansehnliche Liste miserabel ex Männer mag ihnen zwischenzeitlich wie eine Niederlage vorkeimen,

00:09:12: aber am Ende ihres Lebens werden sie auf sie blicken wie auf ein liebgewonnenes Accessoire,

00:09:18: immer vorausgesetzt natürlich Sie verbinden mit den Verflossenen nicht auch noch die Erinnerung an einen finanzielles Debakel,

00:09:25: im allerbesten Fall haben Sie jetzt eine hervorragenden Ehevertrag und nun keinerlei Probleme von dem dringenden Bedürfnis nach Eiscreme und Tequila mal abgesehen,

00:09:35: wenn das nicht so ist sollten Sie folgendes wissen,

00:09:38: in Deutschland hat die damalige große Koalition des Unterhaltsrechts 2008 geendet es geht nur nicht mehr vorrangig darum dass der finanziell bessergestellte Paten dem anderen in angemessener Höhe und Teilzeit,

00:09:52: stattdessen soll nach der Scheidung jeder schnellstmöglich für sich selbst sorgen.

00:09:56: Die klassische Vorsorge EHE die auch noch 14. nach ihrem Ende ein abgesichertes Leben garantiert gibt es nicht mehr,

00:10:03: selbst der kleine Kinder hat und wir diese Unterhalt bekommt ist grundsätzlich dazu angehalten wieder zu arbeiten sobald die Kinder 3 Jahre alt sind in Österreich gibt es bei einer Scheidung nach das sogenannte verschuldungs Prinzip.

00:10:16: Bellout Gericht also nicht schuld an der Trennung ist hat selbst nach kurze EHE gute Chancen auf großzügigen Unterhalt,

00:10:23: haben sie kein eigenes Einkommen haben Sie unter anderen Anspruch auf 33 % des Nettoeinkommens ist Ex-Mannes.

00:10:31: Als Absicherungskonzept ist von diesem Modell aber dringend abzuraten denn derzeit das ändert sich und es ist wohl nur eine Frage der Zeit bis sich das auch im österreichischen Scheidungsrecht niederschlagen wird dazu kommt schon heute,

00:10:46: stellt das Gericht fest dass beide Partner Schuld am Scheitern der Ehe tragen sieht es in Sachen Unterhaltsanspruch schlecht aus.

00:10:53: Grundsätzlich ist es ein Vorteil wenn sie und ihr künftiger Ex-Mann einigermaßen friedlich auseinander gehen und sich über die scheidungs Modalitäten einigen eine Scheidung wird umso teurer die Größe der Streit ist,

00:11:06: Anwaltskosten kommen auf jeden Fall auf sie zu weil nur ein Anwalt oder eine Anwältin die Scheidung bei Gericht einreichen kann,

00:11:14: am günstigsten ist es wenn Sie einen gemeinsamen Anwalt haben allerdings das ist wirklich wichtig sollten Sie auf keinen Fall davon abhalten lassen sich unabhängig beraten zu lassen von einer Juristin oder einem Juristen,

00:11:28: der nur ihre Interessen im Blick hat auf keinen Fall sollten Sie ohne Beratung und aus der Emotion heraus auf Ansprüche verzichten die Ihnen möglicherweise zu stehen,

00:11:38: sie können sich später immer noch entscheiden großzügig zu sein aber sie sollten unbedingt wissen worauf sie sich bei an der Scheidung einlassen.

00:11:46: Besprechen sie mit ihrer Anwältin ihrem Anwalt auch die Option ob sie vor der Scheidung noch einen Ehevertrag abschließen können.

00:11:54: Einen sogenannten Scheidungsfolgenvereinbarung.

00:11:58: Da können beide Parteien schon regeln was sonst vor Gericht ausgetragen werden muss das spart und Umständen Zeit Nerven und eine Menge Geld.

00:12:07: Wenn sie sich die Gerichtskosten möglicherweise nicht leisten können sollten Sie prüfen ob sie Prozesskostenhilfe in Anspruch nehmen können.

00:12:15: Manche aber bei weitem nicht alle Rechtsschutzversicherungen Decken auf die Kosten einer Scheidung prüfen Sie dass sofern sie eine solche Versicherung haben.

00:12:25: Wenn Sie ein gemeinsames Haus oder eine Wohnung besitzen und kein Ehepartner den anderen auszahlen kann musste Immobilie vermutlich verkauft werden,

00:12:33: dabei sollten sie einander nicht zu sehr unter Zeitdruck setzen denn das wird sich meist nachteilig auf den Verkaufserlös aus.

00:12:40: Falls Sie über ihren Mann krankenversichert waren vergessen Sie nicht sich rasch und meine eigene Versicherung zu kümmern die Option zu Mitversicherung endet spätestens drei Monate nach der Scheidung.

00:12:52: Die unterschätzte Option des Nichtstuns egal ob ihr Mann sich in ein wandelndes Midlife-Crisis Klischee verwandelt hat oder bloß in Langweiler geworden ist,

00:13:03: ob er untreu war oder ob sie für jemand anderen entflammt sind was auch immer der Grund für das Ende ihrer Liebe ist es muss nicht unbedingt auch das Ende ihrer Ehe bedeutet.

00:13:12: Mitunter kann es Vorteile haben vor allem finanzielles sich einfach nur räumlich zu trennen sich aber nicht scheiden zu lassen.

00:13:20: Oder sich sogar im gleichen Haushalt zu arrangieren wenn sich beide mit dieser Idee anfreunden können.

00:13:27: Diese Option kommt viel Menschen gar nicht in den Sinn wenn sie vom Ende ihrer liebe ohnehin emotional aufgewühlt sind möglicherweise kann das aber eine schlaue Variante für beide Seiten sein.

00:13:39: In jeden Fall gilt lassen Sie sich nicht zu einem schnellschluss hinreißen prüfen Sie die Lage in aller Ruhe lassen Sie sich beraten entscheiden Sie dann was Sie tun möchten.

00:13:50: Endlich blicke ich durch der Podcast für junge Anleger.